腾讯定投宝(腾讯与银河基金合推的「定投宝」是款什么样的产品，风险如何？)

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这个问题邀请了我回答，我私信邀请人解释这个问题系统性回答太超出我的知识水平，没有第一时间回答。后来陆续看了看各位的答案，觉得还是可以补充一些我自己角度概括的信息和个人观点。

首先我认为知乎里的金融产品相关问题，除了个别问题对相关媒体人士有帮助外，大部分问答其意义都在于对缺乏金融知识的普通人进行金融知识教育。真正有经验的投资者是没必要看什么很容易接触到的货币基金、理财产品、指数基金这些金融产品的回答的（要看就得是独到的研究心得），顶多也就是扫一扫。

也就是说，大部分金融问答都是写给入门级投资者看的。

这里说说我对投资者的分级：

入门级投资者：从余额宝开始接触理财的人，或者过去只会在银行存定期和购买理财产品的人。

普通级投资者：比入门级投资者接触更多投资工具，明白任何一款投资工具都要评估收益率、流动性、风险的人，自己能做基本的独立分析。目前本人是这类。

专业级投资者：在一些比较复杂的可能高收益回报的投资工具上有自己长期独到的系统性研究，如 @Alex，大部分认真炒股票的朋友都属于这类。

相比起后两级投资者来说，大部分入门级投资者最大的问题是没有风险意识、没有流动性意识、没有投资仓位意识，以及没有意愿和能力独立系统性学习投资工具。

尤其在互联网金融的推动下，很多入门级投资者只盯着收益。如各种被跑路p2p坑的人，在后两级投资者眼里看来完全是不可思议的。

=============================回到正题============================

这个定投宝背后实际是个指数基金金融产品，这个产品的基础知识其他各位都有回答，如欲了解请参看他们的内容。不过我不认为入门级投资者能看得懂。

原因是指数基金由于挂靠股票，如果需要对入门级投资者进行系统性教育，文章会写得非常非常复杂。而文章这个信息表现形式其实是无法承载给指数基金这种级别的金融产品针对入门级投资者做全面系统的介绍的。知识点太多理解困难，容易写得越长越没人看。

所以，我这个回答只针对入门级投资者说一些浓缩过的个人观点：

1、凡是跟股票挂钩的金融产品，都可能存在本金大量损失的高风险（当然也可能存在高收益）。这种产品，不适合入门级投资者。

2、不过，我个人还是推荐只要是非诈骗性质的金融产品都去尝试投资，但前提条件是你的目标要转向从实践中学习投资知识而不是渴求收益，并且针对高风险的金融产品投资做好仓位管理。投资知识远比收益重要。

3、基金定投这个投资形式外界有很多虚假信息误导入门级投资者，不要听基金公司瞎扯淡"定投一定要坚持"。股市如果跌跌不止你还做基金定投干嘛？自己能判断什么时间适合启动、关闭定投是非常重要的，此外每月固定定投额度这种方式也很糟糕。在股票基金投资这种高风险产品上，基金公司就是希望把投资行为、投资理念简单化（让你老老实实自动每月扣款）来获得轻轻松松的利润。总而言之，单就基金定投这四个字就不是一篇文章能讲得清楚的，至少需要一个专题去普及知识教育，这里我就不多说了，详情自己搜索学习。

4、这个产品不在腾讯任何一款产品中购买，实际是在银河基金官网购买，不会有腾讯背书。我个人认为对投资者而言，这只能叫腾讯挂名，完全不能叫做腾讯推出定投宝，完全不是之前各家互联网公司推出的在自己站内购买互联网金融产品的概念（只要是站内购买就无形把互联网公司的品牌跟投资者口碑挂钩了）。外界媒体信息有意无意的对此存在误导，一定得看清这点。

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我看评论意见集中在基金定投上，知乎微博用这篇文也把我对基金定投的观点拿出来作为主文，这是不对的，属于看不清文章中心思想的行为。

基金定投是一个写几万字都无法分析得清楚的投资方式（如果需要讲透有说服力，需要大量的数据、例证、经历过长期定投的人晒收益谈感受而不是假设，文章写越长反而越为了严谨展开而看起来无比啰嗦），我这里只是浓缩过的观点，主要是针对"定投一定要坚持"这观点，希望大家批判性认识，而不要似懂非懂的就信了。

为什么要坚持？坚持多久？为什么是*年不是（*+5）年不是（*-5）年？不同的职业身份定投心态是否应不一样？定投额度为什么要固定？固定多少适宜？我偏要下跌周期多买不行吗？购买的基金一定不能卖吗？为什么你不告诉我你对股市较长时间段层面上升下跌周期的判断？为什么我不可以按照你的预测来调整我的购买？你判断经常错误是否表明你的研究能力有问题？你家基金到底是什么品种短期中期长期业绩排名怎样？基金经理能力怎样道德水平怎样以前是否有老鼠仓新闻变动是否频繁？你家某个基金定投业绩好就代表你现在给我推荐的你家别的基金定投业绩好吗？这个定投的钱我为什么不投到别的金融产品上？

基金公司不会去告诉你为什么，或者启发你问为什么，他们只希望你傻瓜式的每月自动购买，这才满足他们利益最大化，每月稳定从你申购中赚取管理费用。至于5年、10年、20年后收益怎么样？收益好了你高兴他们光荣，收益差你能耐他们何投资股票本来就有风险那个时候你的抱怨很可能淹没在又被忽悠的一堆意见中。如果你忍受不了收益低提前退了那很明显是"因为你不坚持"。哇这完全是基金公司稳赚的局面嘛。

无论是基金、银行、保险还是什么其他金融机构腾讯定投宝，设计出金融产品后，经常在利用信息不对称挣钱。告诉你一个"定投一定要坚持"、“买保险就是买保障”、“分期免息”你就当真理一样信了……

骗了一茬又一茬的初级投资者，07年那一波被基金定投忽悠过的人，有几个坚持下来了？

说得轻巧，动不动上来说坚持10年坚持20年，得经历过几个经济周期。有真的能心如止水坚持20年定投的心态，早变成专业投资者了，专业投资者会做基金定投？别逗了。

对于基金定投，对入门级投资者而言，我要跟你说的最重要的是，这是门学问，你把钱扔进去而且是每月扔钱进去就要去学习，只听基金公司的简单洗脑灌输是不行的。

最后强调一次，正文末尾总结的观点重心是1和4，3中说的基金定投不重要，你说我说错了也没关系。我也不参与基金定投的任何讨论。说什么观点偏激的我也不会接招，有本事你做个关于基金定投的论文或者专题出来我才有兴趣参与讨论（实际其实是学习，目前网络上没有能对基金定投完整剖析且长期维护的支持UGC的专题或栏目存在腾讯定投宝，这个跟基金网站对行业信息点把握不足、信息架构能力不足和信息组织能力不足有关系）。

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